50대 직장인, 은퇴 후 소득 공백기 대비 방법 4

50대는 은퇴와 함께 노후 준비가 재테크의 핵심이 됩니다. 삼성 생명 은퇴 연구소가 발표한에 따르면 지난해 평균 은퇴 연령은 57세로 조사 받았는데. 57세의 은퇴자가 평균 수명 82세까지 산다고 가정했을 때 25년의 생활비는 큰 부담스러울 수 있습니다. 그래도 수입을 늘리기 위해 공격적인 투자를 했다가 손실을 입게 되면 은퇴가 얼마 남지 않은 시점에서 복구가 어렵고 부담이 됩니다. 오늘 대신 증권에서는 노후 준비로 고민 50대 위주의 재테크 및 소득 공백을 메우는 방법에 대해서 알아보겠습니다.​

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어떤 재테크를 하든 가장 먼저 해야 할 일은 소득과 지출을 파악하는 것입니다. 현금 흐름을 생각하면 돈을 절약할 수 있는 부분이 눈에 들어오고 제대로 된 재테크 전략을 세울 수 있으니까요.”50대는 자녀 교육비, 용돈 등 자녀에 대한 지출이 감소하는 시기이지만 여전히 자녀의 학자금 대출, 주택 담보 대출 등 부채 상환 부담이 잔존하는 시기이기도 합니다. 부채가 은퇴 후까지 남아있을 경우 고정지출이 생겨 생활비를 줄일 수밖에 없고, 수입은 일정한데도 의료비 등 예상치 못한 지출이 생기면 빚을 갚는 것이 부담으로 느껴집니다. 이 때문에 은퇴 전인 50대가 처음에 집중해야 할 부분은 부채 상환인 것입니다. 현금의 흐름을 정확히 파악해 절약할 수 있는 부분을 찾고, 그렇게 모은 돈은 부채를 줄이는 쪽으로 방향을 틀어야 합니다. ​

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​ 또 50대가 지출을 크게 줄일 수 있는 부분의 하나가 아이에 대한 지출입니다. 이것을 당연한 지출로 생각하는 부모가 많을 것입니다. 자녀가 직장인이라면 자녀의 보험료, 통신비 등을 자녀에게 맡기는 것이 좋습니다. 자녀를 위해 신청했던 고가의 인터넷, TV 서비스를 저가형 서비스로 낮추는 것도 좋은 방법입니다. 이렇게 본인과 자녀의 지출을 분리하는 것도 한꺼번에 많은 지출을 줄이는 방법입니다. ​

평균 은퇴 나이가 57세라면 국민 연금 수령 연령인 63세까지 6년의 기간이 있습니다. 이렇게 은퇴 후부터 국민연금 수령 연령까지 소득 없는 소득 공백기가 발생하게 됩니다. 이 소득 공백기에는 소득원을 최대한 확보하는 것이 중요합니다. 전문가들은 은퇴 전 목돈을 마련할 경우 매월 수익을 올릴 수 있는 즉시연금과 월지급식 펀드를 추천합니다. 특히 즉시 연금은 최소 금액 이상을 예치하면 그 다음 달부터 연금을 받는 형태로 갑자기 은퇴하게 된 사람에게 유용한 상품입니다. 또 배우자가 여전히 소득이 있다면 최대한 소득을 유지하도록 노력하고 통장을 분할해 정해진 금액만 사용&#54616
;도록 노력해야 합니다. 장기적인 소득공백기에 대비하기 위해서는 소득원을 최대한 확보하고 절약하는 것이 가장 좋은 방법입니다.​

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주택연금은 노인이 소유 주택에 평생 거주하면서 이를 담보로 생활자금을 연금 방식으로 빌려주고 사망 후에는 주택을 처분해 대출금을 상환하는 방식으로 노인의 주거 안정과 생활 안정을 위한 상품입니다.”현재 가입 가능 연령은 배우자나 본인의 연령이 만 60세 이상입니다. 현행의 종신 지급 방식의 경우 시가 3억원의 주택을 보유한 사람이 주택 연금을 60세에 가입하면 매달 59만 5,000원을 6억원의 주택 보유자는 119만 1,000원을 수령할 수 있어 부동산을 현금화하고 주거 문제를 해결할 수 있는 상품입니다. 종신 지급 방식 이외에도 대출 한도 50~90%를 찾아 쓰고 나머지를 연금으로 받을 수 있는 ‘대출 상환 방식’과 기간을 확정 받는다’기간 확정 방식’도 있고 현금 운용도 효율적으로 할 수 있습니다.​

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​ 내년 1분기부터는 주택 연금 가입 연령이 만 60세에서 만 55세에 떨어질 전망입니다. 주택연금을 통해 연금 수급 연령을 낮추고 소득 공백을 줄일 수 있는 좋은 재테크 도구가 될 예정입니다. 주의할 점은 시가 9억원 이하 주택에 사는 경우에만 가입이 가능하며 가입 시점을 기준으로 급여가 결정되기 때문에 가입 후 집값이 오르고도 연금을 더 받지 못할 것입니다. 그 대신 집값이 떨어진 경우에도 매달 같은 금액을 받을 수 있는 것은 장점입니다.​

통계청의 2018년의 경제 활동 인구 조사 중인 임금 근로자 수의 변화 추이를 보면 50대는 424만 7,000명 20대는 347만 8,000명에 50대가 압도적으로 많았습니다. 물론, 베이비 붐 세대의 50대와 인구의 절벽의 세대인 20대를 비교한 자료이기 때문에 차이가 클 수 있지만 50대는 여전히 일을 할 수 있는 나이입니다. 사회 활동과 경제 활동에 적극 참여하는 50~60대를 가리키는 ‘액티브 시니어’는 말이 있듯이 많은 50대가 은퇴 후 재취업을 원하는데요. ​

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​ 재취업에는 은퇴 2~3년 전부터 준비하는 것을 추천합니다. 내가어떤분야로재취업하고싶은지고민하고,교육받고,자격증따고,일하는데시간이걸리기때문입니다. 자신이 선택한 분야가 예상과 달라서 도중에 포기하는 것도 고려해야 합니다. 재취업은 소득공백기를 없앨 수 있는 방법 중 하나입니다. 오래 일하려면 수입뿐만 아니라 자신이 보람을 느낄 수 있는 분야를 찾는 것도 중요합니다. ​ 지금까지 대신 증권과 함께 50대의 재테크에 대해서 조&#4932
4;했습니다. 50대는 100세 시대의 절반인 만큼 앞서고 해온 것과 앞으로 해야 할 것을 고려해야 할 시기입니다. 어느 시기건 수입은 높이고 지출을 줄이는 것이 재테크의 기본입니다. 50대의 재테크도 마찬가지입니다. 지금 당장 자신의 수입과 지출을 파악해서 줄일 수 있는 부분을 찾아보세요. 은퇴 준비의 시작일지도 모릅니다. ​​​

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